勧誘⽅針・保険募集指針

1　勧誘方針

お客さまへの販売・勧誘にあたって

株式会社ゼロナビは、お客さまの立場に立ち、お客さまのご意向と実情に沿った保険商品・金融サービスをご提案するよう努めます。

保険その他の金融商品の販売にあたって

・お客さまの商品に関する知識、加入経験、加入目的、年齢、家族構成、収入・資産その他の状況を、商品の特性に応じて総合的に勘案し、お客さまのご意向と実情に沿った商品の説明および提案に努めます。
・外貨建保険、変額保険その他の市場リスクを伴う商品については、元本割れ、為替変動、市場価格調整その他のリスクを、お客さまの知識・経験および理解度に応じて適切に説明するよう努めます。
・お客さまにご迷惑をおかけする時間帯や場所、方法での勧誘はいたしません。
・商品の内容、保険料、保障・補償内容、免責事項、解約時の取扱いその他の重要事項について、お客さまに正しくご理解いただけるよう、販売形態および理解度に応じて分かりやすく丁寧に説明するよう努めます。
・複数の保険会社の商品を比較し、特定の商品を推奨する場合には、比較する商品の範囲、基準および推奨理由について、合理的かつ具体的な理由を分かりやすく説明します。
・また、提示・推奨した商品以外にも当社が取り扱う比較可能な商品があり、ご要望に応じて説明できる旨をお伝えします。
・比較または提示・推奨にあたっては、手数料、インセンティブ、便宜供与その他の当社側の事情がお客さまの商品選択に不当な影響を与えないよう管理します。
・ご高齢のお客さま、障害のあるお客さまその他特に配慮を要するお客さまに対しては、その状況に応じた適切かつ丁寧な対応に努めます。

各種の対応にあたって

・お客さまからのお問い合わせには、迅速・適切・丁寧な対応に努めます。
・保険金等のご請求手続きにあたりましては、迅速・適切・丁寧な対応に努めます。
・お客さまから寄せられたご意見・ご要望を真摯に受け止め、業務運営およびサービスの改善に生かします。
・お客さまの利益を不当に害することのないよう、利益相反のおそれのある取引を適切に管理します。

各種法令を遵守し、保険その他の金融商品の適正な販売に努めます

・保険業法、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律、消費者契約法、金融商品取引法、個人情報の保護に関する法律、その他の関係法令等を遵守します。
・適正な保険募集を行うため、社内管理態勢を整備するとともに、保険募集に携わる役職員に対する教育・研修を継続的に実施します。
・お客さまのプライバシーを尊重するとともに、お客さまに関する情報については、適正な取扱いおよび厳正な管理をいたします。
・未成年の方、特に満15歳未満の方を被保険者とする保険契約等については、保険金の不正取得を防止する観点から適切な募集に努めます。
・社会通念上相当でない便宜供与および保険業法上禁止される特別利益の提供を行いません。

※以上の方針は「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」（平成12年法律第101号）に基づく当社の「勧誘方針」です。

金融商品仲介業者　株式会社ゼロナビ
登録番号　関東財務局長（金仲）第1065号
所属金融商品取引業者等　あかつき証券株式会社

【苦情・相談窓口】
株式会社ゼロナビ
電話番号：048-772-8865
受付時間：平日10時00分～19時00分

当社が行う金融商品仲介業務に関する苦情・紛争解決については、以下の機関をご利用いただけます。
【特定非営利活動法人 証券・金融商品あっせん相談センター（FINMAC）】
電話番号：0120-64-5005
受付時間：平日9時00分～17時00分
https://www.finmac.or.jp/

2　保険募集指針

第1章　総則

第1条（目的）

本指針は、株式会社ゼロナビ（以下「当社」という。）が、生命保険の特定大規模乗合保険募集人として、保険業法その他関係法令を遵守し、お客さま本位の保険募集を実現するための基本方針および管理態勢を定めるものです。

第2条（適用範囲）

本指針は、当社の役員・使用人および当社に所属するすべての保険募集人に適用します。

第3条（他の社内規程との関係）

本指針の実施に必要な具体的な手続、判断基準、記録方法その他の事項は、別途定める社内規程等によります。

第2章　保険募集の基本方針

第4条（基本原則）

1. 法令等を遵守し、お客さまの最善の利益を勘案して誠実かつ公正に業務を行います。
2. 意向把握・比較推奨・重要事項説明を適切に実施し、その経緯を記録します。
3. 特別利益の提供を行わず、社会通念上相当な取引のみを行います。
4. 手数料、インセンティブ、資本関係、事務上の都合、便宜供与その他の当社側の事情が、お客さまの商品選択に不当な影響を与えないよう管理します。
5. お客さまに対し、当社または保険募集人が保険会社から独立した中立的な立場にあるとの誤解を与えないよう立場および権限を明確に説明します。

第3章　保険募集管理態勢

第5条（経営陣の責務）

1. 経営陣は、適正な保険募集を確保するために必要な社内規程、組織、教育、点検および報告態勢を整備します。
2. 経営陣は、保険募集管理に関する報告を定期的に受け、必要な改善措置を指示します。

第6条（法令等遵守責任者）

1. 各営業所または事務所に法令等遵守責任者を置きます。
2. 法令等遵守責任者は、当該営業所または事務所における保険募集の実態および法令等の遵守状況を把握し、その適切性を確認します。
3. 法令等遵守責任者は、不適切な事案を認めた場合には必要な改善措置を講じ、その内容を統括責任者に報告します。

第7条（統括責任者）

1. 本店または主たる事務所に、法令等遵守責任者を指揮する統括責任者を置きます。
2. 統括責任者は、全社の保険募集管理を統括し、保険募集の実態、比較推奨販売、便宜供与、苦情、不祥事件、早期消滅その他の募集品質に関する事項を把握し、必要な改善を行います。
3. 統括責任者は、保険募集管理の状況を定期的に経営陣へ報告します。

第8条（保険募集管理部門）

保険募集管理を所管する部門は、統括責任者および法令等遵守責任者を補佐し、保険募集管理、教育・研修、点検、モニタリングならびに関係部署および所属保険会社等との連携を行います。

第4章　保険募集人の教育・研修

第9条（教育・研修）

1. 教育責任者は、年間研修計画を策定し、法令・商品・比較推奨・特別利益・便宜供与・顧客情報管理等に関する研修を実施します。
2. 研修の受講状況および理解度を記録し、必要に応じて再教育を行います。
3. 新規入社者および新たに保険募集に従事する者には、保険募集開始前に必要な初期研修を実施します。

第5章　顧客対応

第10条（引受保険会社の明示）

募集する保険契約の引受保険会社の商号または名称を明示します。

第11条（権限の明示）

1. 生命保険については媒介の立場で募集を行い、損害保険については保険会社より付与された代理権または媒介に係る権限の範囲内で募集を行います。権限の範囲は保険会社および商品ごとに異なり、当社はその範囲を明示して業務を行います。
2. 生命保険については、当社が告知受領権および保険契約締結権を有しないことを説明します。

第12条（意向把握・適合性確認）

1. 当社は、お客さまの意向を適切に把握して記録し、その意向と提案内容の整合性を確認します。
2. お客さまの意向または実情に適合しないと判断した場合は、当該商品の募集を行いません。

第13条（比較推奨）

1. 当社は、複数の保険契約を比較して説明する場合は、比較する事項および比較対象とした各商品の全体像を正確かつ分かりやすく説明します。
2. 複数の比較可能な商品の中から特定の商品を提示・推奨する場合は、比較対象となる商品の範囲、選別基準およびお客様の意向を踏まえた合理的かつ具体的な推奨理由を説明します。
3. 前項の場合には、提示・推奨した商品以外にも当社が取り扱う比較可能な商品があり、お客さまのご要望に応じてその商品について説明できる旨をお伝えします。
4. 当社は、手数料水準、インセンティブ、便宜供与その他当社側の都合を主たる理由として商品を提示・推奨をいたしません。
5. お客さまが特定の商品を希望する場合は、その意向および経緯を記録します。この場合であっても、当社が他の商品との比較または推奨を行ったときは、本条を適用します。
6. 比較推奨販売に関する説明内容およびお客さまの意向について、事後検証が可能な記録・証跡を保存します。

第14条（重要事項説明）

商品内容・リスク・保険料等その他の重要事項を分かりやすく説明し、顧客の理解度を確認します。

第15条（利益相反管理）

1. 手数料体系・インセンティブ・資本関係・人的関係その他の事情が保険募集に不当な影響を与えないよう管理します。
2. 利益相反が生じるおそれがある場合は、お客さまに不利益が生じないよう適切に対応します。

第6章　苦情処理・紛争解決

第16条（苦情への対応）

1. 苦情・相談窓口を設置し、お客さまからの苦情および相談に迅速かつ適切に対応します。
2. 苦情内容および対応経過を記録し、必要に応じて所属保険会社等へ報告します。
3. 苦情の原因を調査し、必要な改善措置および再発防止策を講じます。

第7章　便宜供与・特別利益の管理

第17条（便宜供与等の管理）

1. 保険会社等との間で、社会通念上相当でない便宜供与を提案、要求、提供または受領いたしません。
2. 保険会社等から受ける便宜供与等について、その内容、金額、目的および比較推奨販売への影響を把握・検証します。
3. 保険業法上禁止される保険料の割引、割戻しその他の特別利益を提供し、または提供を約束しません。
4. 便宜供与等に関する確認および検証の結果について、必要な記録を保存します。

第8章　委託保険会社等との連携

第18条（連携および監査への協力）

1. 募集管理に関する情報を所属保険会社等と適切に共有します。
2. 不適切募集が判明した場合、所属保険会社等へ速やかに連絡し改善を図ります。
3. 所属保険会社等の監査に協力します。

第9章　周知方法と定期的な見直し

第19条（公表および周知）

1. 本指針は、当社の役員、従業員および保険募集人に周知し、必要な教育・研修を行います。
2. お客さまに対しては、勧誘方針を店頭掲示、ホームページ等により公表します。

第20条（点検、改善および見直し）

1. 本指針の内容は、定期的に検証し、必要に応じて見直しを行います。
2. 統括責任者は、自己点検、モニタリング、内部監査その他の方法により、本指針および関連規程の遵守状況を定期的に確認します。
3. 比較推奨販売については、推奨理由、記録・証跡、手数料、インセンティブおよび便宜供与の影響を含めて確認し、必要な改善措置を講じます。
4. 点検、検証および改善に関する記録を適切に保存します。

第10章　附則

第21条（所管および改廃）

本指針の所管部署は、保険募集管理部とします。
本指針の改廃は、取締役会の決議によります。

2026年10月1日　施行